¿Qué es el deducible de un seguro de auto y cómo te afecta en caso de accidente?

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• Al contratar un seguro de auto, el deducible es uno de los conceptos clave que debes conocer y saber cómo gestionar en caso de requerirlo

Aunque sabemos que “el mejor seguro es el que nunca se ocupa”, lo cierto es que todos estamos expuestos, seamos conductores o no, de convertirnos en receptores de un servicio de seguro de auto.

Particularmente para quienes lo contratan, el seguro de auto cuenta con diferentes apartados que debes conocer antes de optar por alguna compañía o hacer válido el servicio. Uno de ellos es el deducible.

El deducible es lo que invariablemente deberá pagar el asegurado en caso de un siniestro. Esta cantidad puede variar de una póliza a otra, dependiendo sobre todo de la cobertura contratada.

Para exigir el cumplimiento de su póliza, el usuario deberá también cubrir la parte que le corresponde de deducible.

¿CÓMO SE CALCULA EL DEDUCIBLE?

De acuerdo con Quálitas, en el caso de las coberturas por daños materiales, el deducible está expresado en porcentajes. Se trata de la opción más conocida, pero en ciertas circunstancias, como la de responsabilidad civil (que involucra lesiones o muerte de un tercero), el deducible se estima por montos a partir de UMAs (Unidades de Medida y actualización).

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La UMA es el concepto que por ley, en 2016, sustituyó a lo que se conocía como salario mínimo.

La UMA es distinta cada año, y para este 2021 dicho índice de referencia se ubica en $ 89.62 pesos diarios. Se usa, entre muchos otros casos, cuando después de un siniestro el automóvil tuvo que permanecer cierto tiempo en el corralón, o para calcular el costo del arrastre de un vehículo robado y localizado, desde donde se encuentra hasta el depósito.

“Siempre que la responsabilidad del percance sea del asegurado, conforme a la guía de deslinde, el ajustador debe realizar el cobro del deducible, aun cuando el caso sea turnado al departamento jurídico.

“Si en el incidente la responsabilidad no está clara o existe desacuerdo entre las partes involucradas, y por tanto se turna el caso al área legal, antes de comprometer el pago a un tercero el abogado deberá realizar el cobro del deducible al asegurado”, dijo Sergio Álvarez, subdirector de Siniestros Metropolitana de Quálitas.

TIPOS DE DEDUCIBLES

Cada compañía de seguros cuenta con su propia tabla de deducibles acordes al plan de aseguramiento contratado.

Este porcentaje se calcula sobre la suma asegurada marcada en la carátula de la póliza o el valor comercial bajo el cálculo mencionado en las condiciones generales de la póliza correspondiente.

En el caso de Quálitas, la compañía cuenta con dos coberturas accesorias, que pueden contratarse de forma adicional al paquete contratado. Dichas opciones son: exención de deducible y cancelación de deducible (CADE) por colisión o vuelco.

En el primer caso, se evita el tener que pagar el deducible en caso de que el carro haya sido declarado pérdida total a causa de daños materiales o robo.

En el segundo, se libera al asegurado de dicho pago y se garantiza la reparación o indemnización de los daños del auto cuando el tercero involucrado se encuentre en el lugar del siniestro, sin importar su responsabilidad, o incluso si se fugó; esta opción también es válida si el percance fue contra un objeto.

Estos son dos ejemplos, pero las diferentes empresas aseguradoras contarán con opciones para reducir o evitar por completo el pago del deducible dependiendo del tipo de siniestro.

Sin importar cuál sea la compañía de seguros o el tipo de deducible que elijas, lo más importante es manejar con responsabilidad, libre de los influjos del alcohol o cualquier estupefaciente, y mantener los ojos siempre en el camino.